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内外部评级相结合合乎中国国情——第三届中国信用评级发展前景论坛观点综述

发布日期:2006-05-21

    第三届中国信用评级发展前景论坛于5月18日~19日在厦门举行。人总行征信管理局戴根有局长、姜维俊巡视员、万存知副局长及其有关处长出席了会议,各省、自治区、直辖市、计划单列市分行、中心支行的征信管理部门负责人、有关方面的专家、50多家评级机构的代表共150多人参加了本次论坛。
  与前两届论坛不同之处是,本次论坛专门邀请了十几家银行的专家出席会议,各级人行的负责人及商业银行专家、评级机构代表共同参与讨论。
  经过两天的交流,除了对内外评级相结合的认识更为深入外,在技术层面上,与会代表对内外部评级结合如何推进、可行的方式方法等具体问题,也有了初步的探讨。
综合各方观点,评级机构的独立性、专业性,以及评级对象涵盖广泛,数据延续性强的优势得到广泛认同;但同时,大部分评级机构评级对象单一、方法简单、技术落后,且无检验证明、无统计成果的缺陷也暴露出来。针对这些问题,一些评级机构提出“要以商业银行需求为导向,开发其不愿做、不便做的评级业务产品”。有机构提出建立以“企业成长分析”为核心的新评级方法。中行等商业银行专家也提出了评级周期统一的要求,以行业地区风险调整方式、行业相关性研究、一些核心参数的提供、共同测算企业债务承受额作为过渡期合作主要内容的建议。也有商业银行专家提出,利用外部评级机构参与银行系统内部评级部门的绩效考评工作,改变经理自定系数的模式,约束监管行为。
  联合评审和集团企业评级是最为大家看好的评级模式和产品,特别是人行上海分行率先尝试的集团企业评级业务,以追踪、分析、揭示关联关系为核心,全面评估该类企业的信用风险,解决了各家银行长期处于“盲人摸象”,难以掌握全貌的状况。同时,各家银行购买报告的方式,不仅解决了银行的实际需求,也解决了评级业务完全由被评级对象付费的“评级采购”问题。对此,总行征信局几位领导都给予了充分肯定和支持。
  会上,黄慕东处长代表征信局介绍了目前信用评级业的现状。他说,目前,全国共有80多家专业评级机构,国外三大评级机构均在华设立分支机构,去年全国60多家评级机构共完成52000多家借款企业评级业务,完成79支短债评级并报备。小而散是目前评级业的突出特点。目前所存在的主要问题,一是评级质量差异大,不正当竞争问题严重;二是缺乏广泛的公信力;三是各界对评级认识不深入,利用不充分,作用发挥不理想。人民银行将根据国内市场情况,制订监管政策,促进建立行业自律组织,建立以违约率为核心的市场淘汰机制,培育民族品牌评级机构。
  姜、万两位局长在会议总结发言中提出,评级工作可持续发展应解决好的几个问题是尽职调查中,评级机构与银行间的配合协作机制的建立问题;如何解决从业各方利益冲突问题;如何抓住新的机遇问题,比如中小企业征信体系建设中的评级业务开展问题。
  无论在开幕致辞,还是在闭幕总结讲话中,戴根有局长都强调评级机构要有战略性的思考,不要以牺牲长远利益为代价,获取一时的快速增长,不要过分依赖人行划分市场份额。他说,评级机构要积累资料,建立数据库,要尽职调查,跟踪评级,开展违约率检验;人民银行则要注重制度设计,保障市场秩序。他还以科法斯公司通过收集中小企业信息、确定授信额度,再与保险公司合作对银行授信提供担保的案例,鼓励评级机构业务创新。他还表示,人行可通过采购数据信息的方式,利用评级、征信等手段完善征信体系建设。
  会议期间,人行专门安排了一次关于银行间债券市场评级业务管理的联席会议,各地人行及五家评级机构的代表参加了会议。会议针对存在的问题提出了一系列监管要求和意见。目前银行间债市评级业务存在的主要问题是:一、独立、公正、客观的原则受到挑战;二、价格战有蔓延趋势;三、评级报告质量有待提高。针对这些问题,人总行提出了以“备案报告制度”、“评级报告管理制度”,“特别提示要求”为核心的一系列监管措施,并要求从5月22日开始严格执行该制度,各地人行征信管理部门将成为此项监管的第一责任人。
  本次会议还邀请了发改委、银监会、证监会、保监会等部门的专家参会,证监会吴国舫副处长针对资本市场评级机构及业务监管政策征求了部分评级机构的意见。
我公司副总裁于力杰、何敏华,上海公司总经理周浩、深圳公司副总经理周琼等代表参加了会议。于力杰副总裁以“外部评级是约束防范信用风险的有效手段”为题在会上作了演讲。

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