信用风险管理及金融服务

时间:2017/12/01
     中国诚信信用管理股份有限公司(简称“中国诚信”)凭借中诚信集团评级技术、征信数据库及数据挖掘能力,为客户提供衡量和管理风险的各种工具及解决方案方面的咨询、研究服务,致力于成为国内最权威的综合性金融信息咨询机构。中国诚信信用风险管理与金融服务事业部可提供一下产品和服务:

1. 应收账款风险管理及金融服务
    应收账款风险管理及金融服务,旨在为大中型及小微企业、保理商、供应链金融服务平台等提供独立第三方的应收账款风险管理服务、资本中介服务及金融服务。应收账款风险管理方案涵盖应收账款的形成—管理—转让过程中的信用风险和法律风险、操作风险的评估和管理,并逐步通过征信技术、大数据分析、机器学习、区块链技术等先进的人工智能技术,实现风险管理服务的工厂化和工业化运作模式。该业务主要提供以下产品:
 (1)应收账款法律风险及操作风险识别模块:运用区块链理论以及自动化的信息识别技术,记录交易的发生以及应收账款的产生和转让,将法律服务内嵌到该模块中,确保应收账款的真实性,减少应收账款转让时带来的法律风险和操作风险。
 (2)应收账款信用风险评估模块:大中型企业评级模型基于中诚信在国内市场25年来对于数千家企业的信用评级经验,针对各行业大中型企业及小微企业设计不同维度的评级或评分模型。该套评级体系受到了国内市场及投资者广泛认可。小微企业评级模型为中诚信结合传统信用风险分析技术和大数据征信技术,开发设计的一套以经营数据和征信数据为核心的信用评价模型。
 (3)资产管理模块(适用于保理商):该模块包含现金流管理、限额管理、资产配置统计等功能。
 (4)应收账款管理模块(适用于企业):该模块包含现金流管理、信用风险监测及预警、催收管理、账龄分析、DSO分析、应收账款统计等功能,为企业提供应收账款管理工具。
 (5)风险预警模块:该模块包含信用风险跟踪及预警、限额管理等功能,旨在优化传统的资产管理方式,及时发现潜在风险点和精确的估计投放面临的风险敞口,同时帮助使用者实现对风险的精确跟踪预警以及风险转移。
 (6)结构化产品设计模块:产品设计模块可以帮助使用者实现从前期资产筛选,到项目中期资产分层、定价,最后到项目后期ABS产品设计所有功能;帮助使用者设计资产证券化产品、评估ABS风险和定价是否合理。

2. 租赁/保理公司风险管理咨询服务
    租赁/保理公司风险管理咨询服务,旨在为融资租赁公司、保理、小贷等类金融公司提供风险管理咨询服务,包括线下风险管理体系诊断咨询及线上风险管理系统服务。该业务主要提供以下产品:
 (1)线下风险管理咨询服务:通过对公司现有风险管理制度、业务流程诊断,对其风险管理制度的完备性、执行情况及业务流程合理性等出具风险管理诊断书并提出改进建议;
 (2)线上风险管理系统服务: 为客户提供线上信用风险管理工具——中诚信信用风险管理系统,该系统包括内部评级模块、资产管理及风险预警模块、结构化产品设计模块。

3. 政府融资平台信用管理咨询服务
    2014年《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》(国发〔2014〕43号文)和新《预算法》的相继出台,要求理清地方政府和政府融资平台的界限,地方政府不得通过企事业单位等举借债务,融资平台公司也不得新增政府性债务;同时,融资平台融资渠道不断收紧。在此监管环境下,维持平台持续滚动融资能力,保证存量债务安全周转是大部分平台将面临的问题,平台转型已是大势所趋。
    中国诚信信用风险管理与金融服务事业部致力于为地方融资平台提供专项整合财务顾问服务、常年财务顾问服务以及融资顾问服务。事业部通过专业的咨询服务,为融资平台的滚动融资和转型发展提供可行的路径,从而积极化解平台公司和区域债务风险,为地区经济平稳发展营造良好的信用环境。